Il est possible de faire racheter son crédit à des taux pas trop cher, cela dépend surtout de la nature de votre crédit et le taux que les différentes banques peuvent vous proposer. Voyons cela plus en détail dans notre article.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
C’est une procédure qui se fait entre les banques et consiste au remboursement de votre crédit par une autre banque que la vôtre. Cette dernière s’occupera de payer la totalité du crédit et votre prêt sera donc transféré vers la nouvelle banque. La banque vous récupère donc comme nouveau client et vous finirez de payer le crédit chez eux, mais à un taux plus intéressant.
C’est une opération qui profite à toutes les parties, car la nouvelle banque récupère et fidélise une nouvelle clientèle. L’ancienne banque est en droit de demander des indemnités de remboursement anticipé. Quant à l’emprunteur, cette procédure lui permet de profiter d’échéances ou d’un taux plus intéressant que sont enceint crédit.
Comment profiter d’un rachat de crédit pas cher ?
Les taux que proposent les banques les rachètent peuvent être très intéressants comme :
- Cetélème qui le propose à 9.21 % ;
- Cofidice de 6.2 à 21 % ;
- ou encore Cofinoga entre 1 et 5 %.
Il est sûr que lorsqu’on opte pour une procédure de rachat, c’est bien pour profiter d’un taux ou d’échéance plus intéressant. En général, c’est les crédits à consommation qui sont le plus rachetés, car c’est des crédits dont le montant est assez bas et il est plus facile d’alléger les mensualités sur le genre de crédit. Il est également possible pour une banque de racheter un crédit immobilier plus conséquent, tout dépendra de votre négociation avec votre nouvelle banque.
Comme nous vous l’avons dit auparavant, votre banque peut vous demander toutes sortes d’indemnité lorsque vous remboursez votre crédit d’une seule traite. Il serait alors bon de les prendre en considération pour être sûr de ne pas payer trop cher. La banque dans laquelle vous avez un crédit sera en droit de vous demander des indemnités de remboursement anticipé (IRA), elles correspondent à 3 % de somme empruntée ou bien à six mois d’intérêt. Le seul moyen d’échapper à cette dépense est que votre banque n’ait pas respecté une clause de votre contrat, mais cela est plutôt rare.
Il est aussi possible que votre banque vous demande des frais de mainlevée, c’est en quelque sorte des frais de garantie. Elle consiste en une hypothèque à rembourser dans un cas de nouvelle caution. Par moment, les IRA suffisent à régler ces frais, mais ce n’est pas systématique. Il est donc très important de bien prendre en compte ces conditions avant de faire racheter votre crédit. Il se peut que les taux de rachat soient intéressants, mais finalement la procédure peut vous coûter plus cher que prévu.
Voilà donc ce qu’il y a à savoir sur le rachat de crédit pas cher. On vous conseille de bien comparer les différents taux que les banques vous proposent, vous pouvez aussi vous tourner vers les banques en ligne qui proposent en général des offres assez intéressantes. Pensez également à bien vous renseigner auprès de votre banque en ce qui concerne les frais d’indemnité.
Comment choisir efficacement un rachat de crédit ?
Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous savez à quel point cela peut être difficile de les rembourser tous les mois. Le rachat de crédit peut être une solution à cette situation financière complexe. Mais comment se passe un rachat de crédit et comment choisir celui qui convient le mieux à votre situation ? Dans cette section, nous allons examiner les différentes options pour vous aider à choisir le rachat de crédit qui vous convient. Pour ce qui est des délais, essayez ici d’en apprendre davantage.
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul. Vous ne payez plus qu’une seule mensualité, généralement moins élevée que la somme des mensualités que vous aviez auparavant. Cela peut vous permettre de mieux gérer votre budget et d’économiser de l’argent sur le long terme.
La première chose à considérer lorsque vous choisissez un rachat de crédit est le type de crédits que vous avez. Les crédits à la consommation, comme les prêts personnels, les crédits renouvelables et les cartes de crédit, peuvent être regroupés en un seul crédit à la consommation. Les crédits immobiliers peuvent également être inclus dans un rachat de crédit, mais cela dépend de la valeur de votre bien immobilier et de la durée restante de votre prêt.
Le deuxième élément à prendre en compte est le taux d’intérêt du nouveau prêt. Il doit être inférieur au taux d’intérêt moyen de vos crédits en cours pour que le rachat de crédit soit rentable. Vous devez également vérifier les frais liés à cette opération : frais de dossier, frais de remboursement anticipé, frais de garantie, etc. Ces frais peuvent varier considérablement selon les établissements financiers, il est donc important de les comparer attentivement.
Enfin, vous devez tenir compte de la durée de remboursement du nouveau prêt. Plus la durée est longue, plus les mensualités seront faibles, mais plus le coût total du crédit sera élevé. À l’inverse, une durée plus courte vous permettra de rembourser plus rapidement, mais les mensualités seront plus élevées.
Il est également important de prendre en compte votre situation personnelle : votre capacité de remboursement, votre situation professionnelle et familiale, vos projets à court et à long terme, etc. Si vous avez des doutes quant à votre capacité à rembourser un rachat de crédit, il est préférable de ne pas vous engager dans cette opération.
En conclusion, le choix du rachat de crédit dépend de plusieurs facteurs :
- le type de crédits en cours,
- le taux d’intérêt du nouveau prêt,
- les frais liés à cette opération et la durée de remboursement
Pour choisir le rachat de crédit qui convient le mieux à votre situation, il est important de comparer les offres des différents établissements financiers et de prendre en compte votre situation personnelle. N’hésitez pas à demander l’avis d’un conseiller financier pour vous aider à faire le meilleur choix.